计算方法

计算方法与假设

这里说明 CompCalcs 使用的公式、供款时点和模型边界，让每个结果都可以复现。

最后审校：2026 年 7 月

计算器模拟什么

计算器在固定年化利率下，模拟一笔初始本金加上固定周期投入的增长。它是可复现的数学模型：在浏览器中修改本金、定期投入、利率、年限或频率，结果会立即变化。它不是任何特定投资或市场的预测。

设初始本金为 P、年化利率为 r、每年复利 n 次、期限为 t 年，仅计算本金时使用 A = P(1 + r/n)^(nt)。加入定期投入后，计算引擎会按照已说明的供款日期加入每笔投入，再计算对应周期的增长，因此年度表会展示投入和利息，而不是只给出一个隐藏了过程的最终数字。

月度模式使用月复利，并按月末投入处理。年度模式使用年复利，并在每个模拟月份开始时加入当月投入，满 12 个月后再计算该年的年利息。这是网站统一采用的明确约定：年度模式下，当年供款计入当年计息。

要复现结果，请记录计算器中的五个输入：初始本金、每月投入、年化利率、年限和频率。例如输入本金 $100,000、每月投入 $5,000、年化 5%、10 年、月度模式，年度表会展示每年的余额、累计投入和模型利息。其他读者输入同样的值，也会从共享计算引擎得到相同的按分取整结果。

名义余额不等于未来的实际购买力。通胀会降低金额的购买力，账户费用、税费、投入变化、提款和不规则现金流也会改变真实结果。除非页面明确加入这些假设，计算器不会自动模拟它们。需要比较通胀影响时，应使用相关指南中明确写出的通胀输入，并把结果理解为敏感性分析，而不是承诺。

固定收益率会抹平市场波动、收益顺序、流动性需求、产品规则以及亏损可能性。计算器不会选择资产、估算安全提款率、计算税负，也不会推荐投入金额。它的用途是教育：比较假设、观察复利机制，并理解时间和投入如何影响假设余额。